个人信用系统在现代经济和社会中具有多方面的作用，主要包括以下几个方面：

贷款审批和风险管理

个人征信系统使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险。

通过全国统一的个人征信系统，银行可以准确判断个人贷款客户的还款能力，并识别和跟踪风险。

提高透明度和效率

个人征信系统的发展有助于提高金融市场的透明度，减少信息核实的工作，为用户节省时间。

银行可以借助个人征信系统简化贷款申请和审核流程，从而提高业务效率，降低成本。

保护消费者权益

个人征信系统有助于保护消费者利益，确保消费者在贷款和信用卡申请过程中得到公平对待。

消费者有权对信用报告中的内容提出异议，这体现了对个人正当权益的保护。

促进诚信体系建设

个人征信系统不仅为金融机构服务，还能帮助社会建立更广泛的信任机制。

良好的信用记录可以使个人在租房、就业、购买车票和机票等方面享受更多便利，而信用记录不良者则会面临限制。

防范信用风险

个人信用记录有助于解决交易中的信息不对称问题，防范信用风险，保障交易安全。

通过信用信息的共享，银行可以遏制多头贷款现象，减少不良贷款。

推动经济发展

个人征信系统有助于提升经济运行效率，降低交易成本，促进经济健康发展。

信用信息系统是现代金融的基石之一，对商业银行的风险管理、信贷决策和整体经济环境具有重要影响。

综上所述，个人信用系统在促进消费、防范金融风险、提高市场效率以及推动诚信体系建设等方面发挥着关键作用。对于个人和企业来说，良好的信用记录都是至关重要的资产，有助于获得更多的金融产品和服务，并在经济活动中占据有利地位。